Innovaciones FinTech: Transformando el panorama bancario de Nepal

El Auge de FinTech en Nepal: Una Revolución Financiera

 

El profundo impacto de las empresas de Tecnología Financiera (FinTech) en la industria financiera de Nepal es nada menos que revolucionario. FinTech está transformando la forma en que las personas en ciudades bulliciosas y pueblos tranquilos ahorran, gastan e invierten. Esta transformación va más allá de la mera conveniencia; tiene como objetivo liderar la inclusión y el crecimiento, allanando el camino para que Nepal se convierta en una potencia digital en el sur de Asia.

 

La Transición Hacia una Sociedad sin Efectivo

 

La evolución hacia una sociedad sin efectivo está en marcha en Nepal, como lo evidencia el aumento dramático en las transacciones de banca móvil. Para julio de 2024, el número de usuarios de banca móvil había aumentado a 24.65 millones, superando a los 23.46 millones de usuarios de billeteras electrónicas registrados en 2023. Este cambio significativo subraya la creciente aceptación e integración de los servicios financieros digitales.

 

Crecimiento Proyectado en Transacciones Digitales

 

Según Statista, se proyecta que el valor total de las transacciones en Nepal se dispare a €3.94 mil millones (aproximadamente USD 4.3 mil millones) para 2025, con una tasa de crecimiento anual del 12.17% esperada después de 2028. Impulsado por catalizadores como la aceleración de pagos con código QR, la adopción de teléfonos inteligentes, políticas gubernamentales y el auge de los servicios fintech, se anticipa que el valor de las transacciones escale a una Tasa de Crecimiento Anual Compuesta (CAGR) del 30%, alcanzando potencialmente US$11.14 mil millones para 2029.

 

El Catalizador del COVID-19

 

La pandemia de COVID-19 sirvió como un catalizador crucial para este cambio, ya que el número de usuarios de FinTech se disparó de 6.48 millones en 2020 a más de 20 millones para 2023, representando un aumento notable del 200%. Este cambio señala una aceptación más amplia de las soluciones financieras digitales entre los ciudadanos nepalíes, destacando la resiliencia y adaptabilidad del sector.

 

Líderes en el Panorama FinTech de Nepal

 

El panorama FinTech de Nepal cuenta con 132 empresas, con actores clave como eSewa, Fonepay, Khalti y PrabhuPAY liderando la carga. Estas plataformas se han vuelto integrales para las actividades financieras cotidianas, facilitando transacciones sin problemas para pagos de facturas, compras y más.

 

Innovaciones Transfronterizas

 

Una evolución notable es la integración de la Interfaz de Pagos Unificados (UPI) de India con la Interfaz de Pagos Nacionales (NPI) de Nepal. Esta integración ha permitido a los usuarios nepalíes realizar más de 100,000 transacciones a través de códigos QR de UPI, sumando más de ₹250 millones. Tales avances benefician significativamente a viajeros y empresarios, ofreciendo soluciones de pago transfronterizas simplificadas.

 

Apoyo Regulatorio para la Innovación FinTech

 

En reconocimiento a las oportunidades de FinTech, el Banco Rastra de Nepal (NRB) estableció un Centro de Innovación en Finanzas Digitales en marzo de 2025. Esta iniciativa permite a las empresas FinTech probar soluciones innovadoras en un entorno controlado, asegurando seguridad y fiabilidad antes de su entrada al mercado. Este marco regulatorio de apoyo fomenta la innovación mientras mantiene la estabilidad financiera.

 

El Ecosistema Regulatorio

 

Para fortalecer el ecosistema fintech, el NRB ha licenciado numerosas billeteras digitales, incluyendo eSewa, Khalti, IME Pay y PrabhuPAY. También ha emitido licencias separadas para operadores de billeteras y plataformas de conmutación/liquidación, como Fonepay y Nepal Clearing House Limited (NCHL), junto con la formulación de directrices como e-KYC para la incorporación digital de clientes.

 

Interoperabilidad y Pagos Unificados

 

Las iniciativas para promover el uso unificado de códigos QR y la introducción del Interruptor de Pagos Nacional (NPS) para la interoperabilidad entre varias plataformas financieras son fundamentales. Estas innovaciones facilitan la integración sin problemas entre billeteras, bancos y tarjetas, avanzando en el panorama financiero digital.

 

El Papel de la Banca Abierta

 

Los bancos comerciales están ofreciendo cada vez más acceso a API a FinTechs de terceros, promoviendo la colaboración y la integración de servicios. El NRB apoya las asociaciones entre Instituciones Financieras Bancarias (BFIs) y FinTech, mejorando aún más el ecosistema.

 

Explorando Nuevas Fronteras: Crédito, Blockchain y Más

 

Los prestamistas digitales están aprovechando datos alternativos y modelos automatizados de puntuación de crédito para revolucionar las ofertas de crédito. Al mismo tiempo, aunque el comercio de criptomonedas sigue sin estar autorizado, se están explorando tecnologías blockchain para la identidad digital y la verificación de documentos.

 

Incremento de InsurTech y AgriTech

 

Las innovaciones en seguros y agricultura también están viendo un crecimiento, con el aumento de agregadores de seguros y plataformas de microseguros móviles, junto con soluciones fintech para préstamos agrícolas y enlaces de mercado.

 

Integración de Servicios de Remesas

 

Las transferencias directas de remesas a billeteras de usuarios a través de canales digitales están en auge, con asociaciones como WorldRemit y eSewa ejemplificando el potencial colaborativo entre empresas FinTech locales y servicios internacionales de transferencia de dinero.

 

Desafíos en el Camino a Seguir

 

A pesar de este progreso, persisten desafíos. Los estudios indican que, si bien la alfabetización financiera y el apoyo gubernamental son esenciales, no impactan significativamente en la adopción de FinTech sin el compromiso innovador del usuario. La alfabetización digital, la confianza en la tecnología y la influencia social son cruciales, especialmente entre los millennials en regiones como la Provincia de Karnali.

 

Visualizando un Futuro Digital

 

El futuro del panorama bancario de Nepal es indudablemente digital. Las proyecciones sugieren que el mercado de la banca digital logrará un ingreso neto por intereses de US$170.8 millones para 2025, expandiéndose a US$240.6 millones para 2029, una clara indicación del impulso que impulsa al sector hacia adelante.

 

Fomentando un Crecimiento Inclusivo y Sostenible

 

Para asegurar que este crecimiento sea inclusivo y sostenible, las partes interesadas deben priorizar la mejora de la alfabetización digital, implementar medidas robustas de ciberseguridad y fomentar un entorno favorable a la innovación. Al hacerlo, Nepal no solo puede transformar su sector bancario, sino también establecer un precedente para la inclusión financiera digital en la región, beneficiando a sus ciudadanos y a la economía en general.