Innowacje FinTech: Przekształcanie krajobrazu bankowego Nepalu

Wzrost FinTech w Nepalu: Rewolucja finansowa

 

Głęboki wpływ firm technologii finansowej (FinTech) na branżę finansową w Nepalu jest niczym innym jak rewolucyjnym. FinTech przekształca sposób, w jaki ludzie w tętniących życiem miastach i cichych miasteczkach oszczędzają, wydają i inwestują. Ta transformacja wykracza poza zwykłą wygodę; ma na celu promowanie włączenia i wzrostu, torując drogę dla Nepalu, aby stał się cyfrową potęgą w Azji Południowej.

 

Przejście w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego

 

Ewolucja w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego jest w Nepalu w pełnym toku, o czym świadczy dramatyczny wzrost transakcji bankowości mobilnej. Do lipca 2024 roku liczba użytkowników bankowości mobilnej wzrosła do 24,65 miliona, przewyższając 23,46 miliona użytkowników e-portfeli zarejestrowanych w 2023 roku. Ta znacząca zmiana podkreśla rosnącą akceptację i integrację cyfrowych usług finansowych.

 

Prognozowany wzrost transakcji cyfrowych

 

Zgodnie z danymi Statista, całkowita wartość transakcji w Nepalu ma wzrosnąć do 3,94 miliarda euro (około 4,3 miliarda USD) do 2025 roku, z oczekiwanym rocznym tempem wzrostu na poziomie 12,17% po 2028 roku. Napędzany katalizatorami, takimi jak przyspieszenie płatności kodami QR, adopcja smartfonów, polityki rządowe i wzrost usług fintech, wartość transakcji ma wzrosnąć w tempie złożonego rocznego wzrostu (CAGR) wynoszącym 30%, potencjalnie osiągając 11,14 miliarda USD do 2029 roku.

 

Katalizator COVID-19

 

Pandemia COVID-19 była kluczowym katalizatorem tej zmiany, ponieważ liczba użytkowników FinTech wzrosła z 6,48 miliona w 2020 roku do ponad 20 milionów do 2023 roku — co stanowi niezwykły wzrost o 200%. Ta zmiana sygnalizuje szerszą akceptację cyfrowych rozwiązań finansowych wśród obywateli Nepalu, podkreślając odporność i zdolność adaptacyjną sektora.

 

Liderzy w krajobrazie FinTech Nepalu

 

Krajobraz FinTech w Nepalu obejmuje 132 firmy, z kluczowymi graczami, takimi jak eSewa, Fonepay, Khalti i PrabhuPAY, prowadzącymi na czele. Te platformy stały się integralną częścią codziennych działań finansowych, ułatwiając płynne transakcje przy płatnościach rachunków, zakupach i nie tylko.

 

Innowacje transgraniczne

 

Jednym z godnych uwagi ewolucji jest integracja indyjskiego Unified Payments Interface (UPI) z nepalskim National Payments Interface (NPI). Ta integracja umożliwiła nepalskim użytkownikom przeprowadzenie ponad 100 000 transakcji za pomocą kodów QR UPI, co przekłada się na ponad 250 milionów ₹. Takie postępy znacznie korzystają podróżnym i przedsiębiorcom, oferując usprawnione transgraniczne rozwiązania płatnicze.

 

Wsparcie regulacyjne dla innowacji FinTech

 

W uznaniu możliwości FinTech, Bank Rastra Nepalu (NRB) ustanowił Centrum Innowacji Finansów Cyfrowych w marcu 2025 roku. Ta inicjatywa pozwala firmom FinTech testować innowacyjne rozwiązania w kontrolowanym środowisku, zapewniając bezpieczeństwo i niezawodność przed wejściem na rynek. To wspierające ramy regulacyjne sprzyjają innowacjom, jednocześnie utrzymując stabilność finansową.

 

Ekosystem regulacyjny

 

Aby wzmocnić ekosystem fintech, NRB udzielił licencji wielu portfelom cyfrowym, w tym eSewa, Khalti, IME Pay i PrabhuPAY. Wydał również oddzielne licencje dla operatorów portfeli i platform przełączania/rozliczania, takich jak Fonepay i Nepal Clearing House Limited (NCHL), wraz z formułowaniem dyrektyw, takich jak e-KYC dla cyfrowego onboardingu klientów.

 

Interoperacyjność i zintegrowane płatności

 

Inicjatywy promujące zintegrowane użycie kodów QR i wprowadzenie National Payment Switch (NPS) dla interoperacyjności między różnymi platformami finansowymi są kluczowe. Te innowacje ułatwiają płynną integrację między portfelami, bankami i kartami, rozwijając cyfrowy krajobraz finansowy.

 

Rola otwartej bankowości

 

Banki komercyjne coraz częściej oferują dostęp do API dla zewnętrznych FinTechów, promując współpracę i integrację usług. NRB wspiera partnerstwa między instytucjami finansowymi (BFI) a FinTech, dodatkowo wzmacniając ekosystem.

 

Odkrywanie nowych granic: kredyt, blockchain i inne

 

Cyfrowi pożyczkodawcy wykorzystują alternatywne dane i zautomatyzowane modele oceny kredytowej, aby zrewolucjonizować oferty kredytowe. Jednocześnie, chociaż handel kryptowalutami pozostaje nieautoryzowany, technologie blockchain dla cyfrowej tożsamości i weryfikacji dokumentów są w trakcie eksploracji.

 

Wzrost InsurTech i AgriTech

 

Innowacje w ubezpieczeniach i rolnictwie również rosną, wraz z rozwojem agregatorów ubezpieczeń i mobilnych platform mikro-ubezpieczeń, obok rozwiązań fintech dla pożyczek rolniczych i powiązań rynkowych.

 

Integracja usług przekazów pieniężnych

 

Bezpośrednie transfery przekazów pieniężnych do portfeli użytkowników za pośrednictwem kanałów cyfrowych rosną, a partnerstwa takie jak WorldRemit i eSewa są przykładem potencjału współpracy między lokalnymi firmami FinTech a międzynarodowymi usługami transferu pieniędzy.

 

Wyzwania na drodze do przodu

 

Pomimo tego postępu, wyzwania pozostają. Badania wskazują, że chociaż edukacja finansowa i wsparcie rządowe są istotne, nie mają one znaczącego wpływu na adopcję FinTech bez innowacyjnego zaangażowania użytkownika. Cyfrowa edukacja, zaufanie do technologii i wpływ społeczny są kluczowe, zwłaszcza wśród milenialsów w regionach takich jak Karnali.

 

Wizja cyfrowej przyszłości

 

Przyszłość krajobrazu bankowego Nepalu jest niewątpliwie cyfrowa. Prognozy sugerują, że rynek bankowości cyfrowej osiągnie dochód z odsetek netto w wysokości 170,8 miliona USD do 2025 roku, rozszerzając się do 240,6 miliona USD do 2029 roku — co jest wyraźnym wskaźnikiem impetu napędzającego sektor do przodu.

 

Wspieranie inkluzywnego i zrównoważonego wzrostu

 

Aby zapewnić, że ten wzrost jest inkluzywny i zrównoważony, interesariusze muszą priorytetowo traktować poprawę edukacji cyfrowej, wdrażanie solidnych środków cyberbezpieczeństwa i wspieranie środowiska przyjaznego innowacjom. Dzięki temu Nepal może nie tylko przekształcić swój sektor bankowy, ale także ustanowić precedens dla cyfrowej inkluzji finansowej w regionie, przynosząc korzyści swoim obywatelom i szerszej gospodarce.