FinTech yenilikleri: Nepal'in bankacılık manzarasını dönüştürmek

Nepal'de FinTech'in Yükselişi: Bir Finansal Devrim

 

Nepal'deki finans sektöründe Finansal Teknoloji (FinTech) şirketlerinin derin etkisi devrim niteliğindedir. FinTech, hem hareketli şehirlerde hem de sessiz kasabalarda insanların tasarruf, harcama ve yatırım yapma biçimlerini yeniden şekillendiriyor. Bu dönüşüm sadece kolaylık sağlamaktan öteye geçiyor; kapsayıcılığı ve büyümeyi teşvik etmeyi amaçlayarak Nepal'in Güney Asya'da dijital bir güç merkezi olmasının yolunu açıyor.

 

Nakit Olmayan Bir Topluma Geçiş

 

Nepal'de nakit olmayan bir topluma doğru evrim hızla ilerliyor, bu durum mobil bankacılık işlemlerindeki dramatik artışla kanıtlanıyor. Temmuz 2024 itibarıyla, mobil bankacılık kullanıcılarının sayısı 24.65 milyona yükselerek, 2023'te kaydedilen 23.46 milyon e-cüzdan kullanıcısını geride bıraktı. Bu önemli değişim, dijital finansal hizmetlerin artan kabulünü ve entegrasyonunu vurguluyor.

 

Dijital İşlemlerde Beklenen Büyüme

 

Statista'ya göre, Nepal'in toplam işlem değerinin 2025 yılına kadar €3.94 milyar (yaklaşık 4.3 milyar USD) seviyesine çıkması bekleniyor ve 2028 sonrası yıllık %12.17 büyüme oranı öngörülüyor. QR kod ödeme hızlanması, akıllı telefon benimsenmesi, hükümet politikaları ve fintech hizmetlerinin yükselişi gibi katalizörler tarafından yönlendirilen işlem değerinin, Bileşik Yıllık Büyüme Oranı (CAGR) %30 ile artarak 2029 yılına kadar 11.14 milyar USD'ye ulaşması bekleniyor.

 

COVID-19 Katalizörü

 

COVID-19 pandemisi, bu değişim için önemli bir katalizör oldu, FinTech kullanıcılarının sayısı 2020'de 6.48 milyondan 2023'e kadar 20 milyonu aşarak %200'lük dikkat çekici bir artış gösterdi. Bu değişim, Nepal vatandaşları arasında dijital finansal çözümlerin daha geniş kabulünü işaret ediyor ve sektörün dayanıklılığını ve uyum yeteneğini vurguluyor.

 

Nepal'in FinTech Manzarasında Liderler

 

Nepal'in FinTech manzarası, eSewa, Fonepay, Khalti ve PrabhuPAY gibi önemli oyuncuların öncülük ettiği 132 şirketi barındırıyor. Bu platformlar, fatura ödemeleri, alışveriş ve daha fazlası için sorunsuz işlemler sağlayarak günlük finansal faaliyetlerin ayrılmaz bir parçası haline geldi.

 

Sınır Ötesi Yenilikler

 

Önemli bir evrim, Hindistan'ın Birleşik Ödemeler Arayüzü (UPI) ile Nepal'in Ulusal Ödemeler Arayüzü (NPI) entegrasyonudur. Bu entegrasyon, Nepalli kullanıcıların UPI QR kodları aracılığıyla 100,000'den fazla işlem gerçekleştirmesini sağladı ve 250 milyon ₹'den fazla bir miktara ulaştı. Bu tür gelişmeler, gezginler ve iş insanları için önemli faydalar sağlayarak sınır ötesi ödeme çözümlerini kolaylaştırıyor.

 

FinTech İnovasyonu İçin Düzenleyici Destek

 

FinTech'in fırsatlarını tanıyan Nepal Rastra Bankası (NRB), Mart 2025'te bir Dijital Finans İnovasyon Merkezi kurdu. Bu girişim, FinTech şirketlerinin yenilikçi çözümleri kontrollü bir ortamda test etmelerine olanak tanıyarak, pazara girmeden önce güvenlik ve güvenilirliği sağlıyor. Bu destekleyici düzenleyici çerçeve, finansal istikrarı korurken inovasyonu teşvik ediyor.

 

Düzenleyici Ekosistem

 

Fintech ekosistemini güçlendirmek için NRB, eSewa, Khalti, IME Pay ve PrabhuPAY gibi birçok dijital cüzdanı lisansladı. Ayrıca, Fonepay ve Nepal Clearing House Limited (NCHL) gibi cüzdan operatörleri ve anahtar/yerleşim platformları için ayrı lisanslar verdi ve dijital müşteri alımı için e-KYC gibi yönergeler oluşturdu.

 

İşbirliği ve Birleşik Ödemeler

 

Birleşik QR kod kullanımını teşvik etme girişimleri ve çeşitli finansal platformlar arasında birlikte çalışabilirlik için Ulusal Ödeme Anahtarı'nın (NPS) tanıtımı çok önemlidir. Bu yenilikler, cüzdanlar, bankalar ve kartlar arasında sorunsuz entegrasyonu kolaylaştırarak dijital finansal manzarayı geliştiriyor.

 

Açık Bankacılığın Rolü

 

Ticari bankalar, üçüncü taraf FinTech'lere API erişimi sunarak işbirliğini ve hizmet entegrasyonunu teşvik ediyor. NRB, Bankacılık Finansal Kurumlar (BFI'ler) ve FinTech arasındaki ortaklıkları destekleyerek ekosistemi daha da geliştiriyor.

 

Yeni Sınırları Keşfetmek: Kredi, Blockchain ve Daha Fazlası

 

Dijital kredi verenler, kredi tekliflerini devrim niteliğinde değiştirmek için alternatif veriler ve otomatik kredi puanlama modellerinden yararlanıyor. Aynı zamanda, kripto para ticareti yetkilendirilmemişken, dijital kimlik ve belge doğrulama için blockchain teknolojileri araştırılıyor.

 

InsurTech ve AgriTech Yükselişi

 

Sigorta ve tarımda yenilikler de büyüme gösteriyor, sigorta toplayıcıları ve mobil mikro sigorta platformlarının yükselişi, tarımsal krediler ve pazar bağlantıları için fintech çözümleri ile birlikte.

 

Havale Hizmetlerinin Entegrasyonu

 

Dijital kanallar aracılığıyla kullanıcı cüzdanlarına doğrudan havale transferleri artıyor, WorldRemit ve eSewa gibi ortaklıklar, yerel FinTech firmaları ile uluslararası para transfer hizmetleri arasındaki işbirliği potansiyelini örnekliyor.

 

İleriye Giden Yolda Zorluklar

 

Bu ilerlemeye rağmen, zorluklar devam ediyor. Çalışmalar, finansal okuryazarlık ve hükümet desteğinin önemli olduğunu, ancak kullanıcının yenilikçi katılımı olmadan FinTech benimsenmesini önemli ölçüde etkilemediğini gösteriyor. Dijital okuryazarlık, teknolojiye güven ve sosyal etki, özellikle Karnali Eyaleti gibi bölgelerdeki milenyum kuşağı arasında kritik öneme sahiptir.

 

Dijital Bir Geleceği Hayal Etmek

 

Nepal'in bankacılık manzarasının geleceği şüphesiz dijitaldir. Projeksiyonlar, dijital bankacılık pazarının 2025 yılına kadar 170.8 milyon USD net faiz geliri elde edeceğini ve 2029 yılına kadar 240.6 milyon USD'ye genişleyeceğini öne sürüyor — bu, sektörü ileriye taşıyan ivmenin açık bir göstergesidir.

 

Kapsayıcı ve Sürdürülebilir Büyümeyi Teşvik Etmek

 

Bu büyümenin kapsayıcı ve sürdürülebilir olmasını sağlamak için, paydaşlar dijital okuryazarlığı artırmayı, sağlam siber güvenlik önlemleri uygulamayı ve yenilik dostu bir ortamı teşvik etmeyi önceliklendirmelidir. Bunu yaparak, Nepal sadece bankacılık sektörünü dönüştürmekle kalmaz, aynı zamanda bölgedeki dijital finansal kapsayıcılık için bir emsal oluşturabilir, vatandaşlarına ve daha geniş ekonomiye fayda sağlayabilir.