Инновации FinTech: Трансформация банковского ландшафта Непала

Рост FinTech в Непале: Финансовая революция

 

Глубокое влияние компаний финансовых технологий (FinTech) на финансовую индустрию в Непале является поистине революционным. FinTech меняет то, как люди в оживленных городах и тихих поселках копят, тратят и инвестируют. Эта трансформация выходит за рамки простого удобства; она направлена на стимулирование инклюзивности и роста, прокладывая путь для Непала стать цифровой державой в Южной Азии.

 

Переход к безналичному обществу

 

Эволюция к безналичному обществу в Непале уже в разгаре, о чем свидетельствует резкий рост мобильных банковских транзакций. К июлю 2024 года количество пользователей мобильного банкинга увеличилось до 24,65 миллиона, превысив 23,46 миллиона пользователей электронных кошельков, зарегистрированных в 2023 году. Этот значительный сдвиг подчеркивает растущее принятие и интеграцию цифровых финансовых услуг.

 

Прогнозируемый рост цифровых транзакций

 

Согласно данным Statista, общий объем транзакций в Непале прогнозируется на уровне €3,94 миллиарда (примерно 4,3 миллиарда долларов США) к 2025 году, с ожидаемым ежегодным темпом роста 12,17% после 2028 года. Под влиянием таких факторов, как ускорение платежей по QR-коду, принятие смартфонов, государственная политика и рост услуг финтеха, ожидается, что объем транзакций будет расти с совокупным годовым темпом роста (CAGR) в 30%, потенциально достигнув 11,14 миллиарда долларов США к 2029 году.

 

Катализатор COVID-19

 

Пандемия COVID-19 стала ключевым катализатором этих изменений, так как количество пользователей FinTech увеличилось с 6,48 миллиона в 2020 году до более чем 20 миллионов к 2023 году — что представляет собой замечательный рост на 200%. Этот сдвиг сигнализирует о более широком принятии цифровых финансовых решений среди граждан Непала, подчеркивая устойчивость и адаптивность сектора.

 

Лидеры на рынке FinTech в Непале

 

На рынке FinTech в Непале насчитывается 132 компании, среди которых ключевые игроки, такие как eSewa, Fonepay, Khalti и PrabhuPAY, возглавляют движение. Эти платформы стали неотъемлемой частью повседневной финансовой деятельности, обеспечивая беспрепятственные транзакции для оплаты счетов, покупок и многого другого.

 

Инновации в трансграничных платежах

 

Одной из заметных эволюций является интеграция Индийского интерфейса унифицированных платежей (UPI) с Национальным платежным интерфейсом Непала (NPI). Эта интеграция позволила непальским пользователям проводить более 100 000 транзакций через QR-коды UPI, что составляет более ₹250 миллионов. Такие достижения значительно выгодны для путешественников и бизнесменов, предлагая упрощенные решения для трансграничных платежей.

 

Регуляторная поддержка инноваций в FinTech

 

Признавая возможности FinTech, Непальский национальный банк (NRB) создал Центр инноваций в области цифровых финансов в марте 2025 года. Эта инициатива позволяет компаниям FinTech тестировать инновационные решения в контролируемой среде, обеспечивая безопасность и надежность перед выходом на рынок. Эта поддерживающая регуляторная структура способствует инновациям, сохраняя при этом финансовую стабильность.

 

Регуляторная экосистема

 

Для укрепления экосистемы финтеха NRB лицензировал множество цифровых кошельков, включая eSewa, Khalti, IME Pay и PrabhuPAY. Он также выдал отдельные лицензии для операторов кошельков и платформ переключения/расчетов, таких как Fonepay и Nepal Clearing House Limited (NCHL), а также разработал директивы, такие как e-KYC для цифровой регистрации клиентов.

 

Интероперабельность и унифицированные платежи

 

Инициативы по продвижению использования унифицированных QR-кодов и введение Национального платежного переключателя (NPS) для интероперабельности между различными финансовыми платформами являются ключевыми. Эти инновации способствуют беспрепятственной интеграции между кошельками, банками и картами, продвигая цифровой финансовый ландшафт.

 

Роль открытого банкинга

 

Коммерческие банки все чаще предлагают доступ к API для сторонних FinTech, способствуя сотрудничеству и интеграции услуг. NRB поддерживает партнерства между банковскими финансовыми учреждениями (BFI) и FinTech, что еще больше укрепляет экосистему.

 

Исследование новых рубежей: кредит, блокчейн и многое другое

 

Цифровые кредиторы используют альтернативные данные и автоматизированные модели оценки кредитоспособности для революции в кредитных предложениях. В то же время, хотя торговля криптовалютами остается несанкционированной, технологии блокчейна для цифровой идентификации и проверки документов находятся в стадии исследования.

 

Рост InsurTech и AgriTech

 

Инновации в страховании и сельском хозяйстве также демонстрируют рост, с появлением агрегаторов страхования и мобильных платформ микрострахования, наряду с финтех-решениями для сельскохозяйственных кредитов и рыночных связей.

 

Интеграция услуг по переводу денежных средств

 

Прямые переводы денежных средств на пользовательские кошельки через цифровые каналы растут, с партнерствами, такими как WorldRemit и eSewa, демонстрирующими потенциал сотрудничества между местными финтех-компаниями и международными службами денежных переводов.

 

Проблемы на пути вперед

 

Несмотря на этот прогресс, остаются проблемы. Исследования показывают, что хотя финансовая грамотность и поддержка правительства важны, они не оказывают значительного влияния на принятие FinTech без инновационного участия пользователя. Цифровая грамотность, доверие к технологиям и социальное влияние имеют решающее значение, особенно среди миллениалов в таких регионах, как провинция Карнали.

 

Представление цифрового будущего

 

Будущее банковского ландшафта Непала, несомненно, цифровое. Прогнозы показывают, что рынок цифрового банкинга достигнет чистого процентного дохода в 170,8 миллиона долларов США к 2025 году, увеличившись до 240,6 миллиона долларов США к 2029 году — это явное свидетельство импульса, движущего сектор вперед.

 

Содействие инклюзивному и устойчивому росту

 

Чтобы обеспечить инклюзивный и устойчивый рост, заинтересованные стороны должны приоритетно улучшать цифровую грамотность, внедрять надежные меры кибербезопасности и способствовать созданию благоприятной для инноваций среды. Делая это, Непал может не только трансформировать свой банковский сектор, но и установить прецедент для цифровой финансовой инклюзии в регионе, принося пользу своим гражданам и более широкой экономике.